薅羊毛大老板: 信用卡不良大爆发！4家银行转让超100亿元信用卡不良资产包

2月25日，华夏银行信用卡中心在银登中心挂出了"2025年信用卡第一批次不良贷款转让项目的招商公告"，公告表示，拟转让信用卡不良债权5个资产包，本金约34.13亿元。

在此之前交通银行、民生银行、浦发银行也上架了2025年首批资产包，债权金额合计超百亿元。

2月24日，交通银行太平洋信用卡中心在银登中心一口气挂出5期个贷不良（信用卡投资）资产包并进行招商，债权总额68.24亿元。

2月20日，民生银行信用卡中心在银登中心挂出2批个人不良贷款（信用卡透支）资产包并进行招商，债权总额13.73亿元。

1月份，浦发银行信用卡中心在银登中心一口气挂出5期信用卡不良资产包并进行招商，债权总额68.25亿元。

一大批坏账转让

据了解，金融机构的个贷不良批转于2021年开始试点，于2023年迎来爆发，达到1000亿级别，2024年又突破2300亿。两年内累计有超3300亿坏账进入不良资产市场。

2025年银行出包意愿越发强烈。华夏银行银行招商公告中明确表示，这些资产包借款人年龄主要集中在40岁左右，有较好的职业能力和较高的征信修复需求。民生银行表示，这些资产包整体逾期期数短，均未诉讼，后续清收空间较大。交通银行在公告中也表示，户均本金1.2-1.4万元之间，催收难度小。

庞大的不良资产转让规模背后，是各家银行不断攀升的个人贷款不良率。

以建设银行为例，其个人贷款及垫款不良率从2023年末的0.66%攀升至2024 年年中的0.84%。个人经营贷款不良率的增速尤为显著，半年时间从0.95%跃升至1.57%。个人信用卡贷款不良率也由2023年末的1.66%升至2024年6月末的1.86%。

股份制银行的个贷不良情况则更为严峻。截至2024年6月末，渤海银行的个贷不良率高达3.3%，较2023年底大幅提升了1.05个百分点。

信用卡不良大爆发

从个贷的类型来看，大多数为信用卡不良。

根据央行公布的支付体系运行总体情况，截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到1239.64亿元，同比增长26.31%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%，较上年末增加0.3个百分点。这一指标自2024年第一季度突破千亿元后，连续四个季度保持在较高水平，并创出年度新高。

有业内人士分析，信用卡逾期增长可能与经济不确定性、消费者还款压力增加以及部分银行信用卡业务调整有关。

在信用卡逾期问题加剧的背景下，银行一方面加速打包转让，另一方面也采取了调整措施。如交通银行在2025年开年以来已陆续关闭5家信用卡分中心，包括福州、贵阳、兰州、南昌和深圳分中心。

此外，前些年国内信用卡市场爆发式的发展，发卡银行为了抢占信用卡市场份额，通过"跑马圈地"的方式，不断降低发卡门槛，对用户以多头授信、高额授信来吸引客户申请信用卡，有些用户通过套现、养卡等虚假交易的违法违规手段达到提升额度的目的，都是从根源上形成了潜在风险。

目前，加快不良资产处置已成为银行的工作重点。多家银行高管曾在业绩发布会上提出，"加大信用卡不良清收化解的力度。"

一名地方性银行工作人员称，信用卡不良属于信用贷款，无抵押资产、线上放贷，且金额小涉及借款人较多，因此银行催收成本比较高，即使起诉到法院后，借款人名下如果无资产也不能执行。

同时，上述工作人员提到，银行催收受到合规的制约，方法比较有限，因此不少银行愿意将不良直接"打包"转让。

随着信用卡不良资产转让火热，银行不良方面有望改善。从趋势看，随着经济稳步复苏，银行规范开展个贷业务，并加强不良资产处置，风险管理能力提升，预计信用卡业务不良率将有所回落。

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